In Italia aumenta il mercato dei prestiti nel 2024: le principali tipologie
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I provvedimenti proposti dalla Commissione d’inchiesta sulle banche per tutelare il risparmio, in accordo al dettato costituzionale, sono diversi. Ne elenchiamo alcuni:
Rientrano nello stesso ambito anche le molte proposte di riforma del diritto penale e di presidio normativo del settore bancario-finanziario.
Tra queste spicca la proposta del M5s di eliminazione della prescrizione per i reati finanziari (sia in ambito penale che civile).
Ecco alcune delle proposte per il rafforzamento di strumenti, risorse e competenze dell’AG:
Da ultimo, più in generale, in tema di regolamentazione europea del sistema finanziario, da parte della ex minoranza M5s emerge l’opposizione netta al principio one size fits all: degne di nota sia la proposta di non applicazione o di applicazione attenuata (seguendo peraltro la prassi di altri paesi europei, come Germania, Irlanda, UK, Paesi Bassi, ecc.)della CRD IV alle banche di credito cooperativo, sia la proposta di intervenire sulla legge 180/2015 in tema di risoluzione delle crisi bancarie, perché la disciplina in tema di divieti alla nazionalizzazione delle banche in crisi, sia più articolata e consenta l’adattamento a situazioni specifiche.
In merito al primo punto, si tratta di un orientamento contrario alla riforma in atto (legge 49 del 2016) che, sull’onda della discutibile legge 33/2015 del governo Renzi, che ha imposto l’obbligo di trasformazione in spa delle banche popolari maggiori, punta alla concentrazione in 2-3 istituti centrali (al momento ICCREA Holding spa, Cassa Centrale Banca spa e, a valenza regionale, la Reiffeisen Cassa Centrale Bolzano spa) delle banche di credito cooperativo italiane, consegnandole nei fatti alla vigilanza unica europea.
Il Governo in carica si è già pronunciato per il blocco o almeno la moratoria di 18 mesi della riforma. Alcuni dei protagonisti (le banche cooperative e le casse rurali aderenti al Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca) hanno risposto con un manifesto di entusiastica difesa della riforma (“Il futuro non si arresta ma si governa”).
Quali i vantaggi della riforma? La concentrazione porterebbe, secondo i suoi sostenitori, vantaggi competitivi e maggiore efficienza: razionalizzazione della presenza territoriale (eliminando le sovrapposizioni tra banche), riduzione dei costi associativi e tagli nelle strutture centrali, sistemi informativi accentrati e più evoluti, migliore coordinamento e qualità dei servizi forniti alle affiliate.
I critici evidenziano: la perdita di diversità del sistema, sia in termini di “specie” che di categoria dimensionale, anche perché le evidenze empiriche non hanno mai supportato la superiorità di una forma proprietaria o di una classe dimensionale nel fare banca, mentre hanno dimostrato che la diversità del sistema è garanzia di sua stabilità; la minore attenzione al territorio e l’annacquamento del fine mutualistico; la penalizzazione del credito alle imprese, soprattutto quelle di taglia inferiore, e la sottomissione alle regole indifferenziate della vigilanza europea.
Conclusioni
Quindi, molte le aree di intervento, molte le proposte praticabili, alcune a costo zero. In generale, l’approccio che sembra emergere, soprattutto in capo alle proposte più innovative e coraggiose, è quello di ri-appropriazione da parte dello Stato (per il tramite delle autorità via via deputate) del ruolo di protagonista nella regolazione del sistema finanziario e di maggiore interventismo nel risolvere malfunzionamenti e conflitti che il mercato, lasciato da solo, genera e non è in grado di auto-risolvere. In entrambi i casi, si tratta di un’inversione di passo che non sarà facile imporre in Europa.
La sintesi qui prodotta rappresenta una sorta di sfida al Governo e al Parlamento in carica perché intervengano al più presto, peraltro realizzando interventi da loro stessi proposti quando erano minoranza e su alcuni dei quali in commissione si era registrato un largo consenso.
Quindi, parafrasando Franklin, perché rimandare, se il tempo non lo farà?
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